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负债累累除了信用破产,逾期,失信,还能如何更好的处理债务

2019-03-26 16:56:17 特驰金融 9

央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%

对比之下,在2010年,这一数字仅为76.89亿元,

也就是说,8年增长了10倍以上!

8年10倍,我的天啊!

与央行这个数据相佐证的,是最近网上流传的一个关于90后负债的数据调查:90后的负债已经达到月收入的18.5倍,如果用平均工资6917元计算,90后的负债已达到12.79万元。

如果说这个数据可能不太准确,那么再看看,前短时间蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》里,提到了一个很扎心的数字:1339。

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这个数字是什么意思呢——在受访的18至34岁之间的年轻人中,平均每人每月储蓄只有1339元。

一边是海水,一边是火焰!

这几个互相对比,让人触目惊心!

网友:3号中信爸爸,7号微粒贷爸爸,8号平安爸爸,10号花呗借呗爸爸,23号广发爸爸……

借借借!买买买!来吧,消费吧,反正有大把时光!来吧,造作吧,反正有大把风光!

在一份大学生消费信贷调查报告中,有数据显示,将近64%使用花呗的大学生,都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。

买苹果买单反,信用卡,刷!出国旅游,信用卡,刷!网上买化妆品,花呗,借!白条,打!……

换句话说,他们借钱,更多不是用于非买不可的消费,更多是一种炫耀性消费。他们透支的信用,大抵用来满足的,是一种虚无缥缈的虚荣心。

不是所有人都有能力偿清债务,近两年,网贷野蛮生长,爆发式逾期出现,导致还不起学生贷款的人数增多。有不少人累积出来的债务因为没有钱归还,而导致了很多信用卡逾期的情况,如果中国支持个人破产的话,相信会有很多人不得不宣布个人破产,然而我们没有个人破产的说法,也就是说,即使你负债累累,各种催收,律师函杀到你面前,你被迫承受这一切所带来的压力,亲朋好友都远离了你,最后,你还是得好好想想怎么还款。不然,失信执行人,老赖的身份就会跟随你一辈子!


个人负债累累,征信逾期的的主要原因

主要原因有三个,失业、离婚和医疗,此外,消费贷款、理财失败也让许多人陷入了困境。

失业、经营失败或收入下降

失去工作,自由职业者,经营失败的创业者,因为没有稳定的收入来源,增加了偿还债务的困难。

现在社会上非常多的公司不再提供稳定收入的工作,而是采用直销,合伙人,微商等方式招募员工。也就是很多人虽然说拥有一份工作,但是他们的职业属性是自由职业者,没有稳定的收入来源。如果因为运气不好,或是销售不出去产品,那么他们就没有任何的收入。

对于失去工作的人和自由职业者来说摆脱负债阴影的关键之一就是减少支出,尽量腾出现金来偿还债务。关键是的尽快创建或购买到能产生月现金流收入的资产。这个非常关键,是走出困境的重点。

这话听起来容易,但做起来难,因为很多人都不能迅速降低自己的租金支出或是汽车贷款。但重要的是,尽自己所能去减少其他开支,往往是避免破产的关键。

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分居或是离婚

另一个常见的破产原因是分居或是离婚,在负债累累,贷款,信用卡逾期的人中,三分之一都是正在经历或是刚刚与伴侣分手。

分居和离婚导致财务危机的原因很简单,作为一对夫妻,你只需要支付一份支出:你只有一个水电账单和一个房屋支出,剩下的账单也可以由两人一起承担,但是,一旦分开,在你已有的支出上加上这些费用,在收入不变的情况下,你的开支会迅速增加。

如果你有债务,那么在你离婚之后,你的支出将更难支持你偿还债务的举动。

消费问题

可能最开始你只是想分期买一个iPhone,想着一个月还五六百块钱完全负担得起。这个时候你确实是理智的,但是接下来你想要的越来越多。想要好看的包包,好看的衣服,想要去外面的世界看看,多去旅游,还想要去看爱豆的演唱会。。。于是你开始开通花呗、借呗、各种网贷,拆了东墙补西墙,很快你的工资可能都不够你还贷款。

如果你抵住了这些诱惑,从一开始你就不会陷入负债的情况。然而,没有如果,当你无法控制自己的贪婪,任由欲望发展的话,收入是无法填补那些支出的,最后的结果,自然是负债累累,无法偿还。


理财失败问题

有很多人可能是希望能尽快富有起来,当看到一些赌博传销,微信,高息P2P理财,暴利资金盘等,看到已经加入的人衣光鲜亮,出入豪华场所。要么看到演讲的导师身份富有,还有著名人士站台,于是开始抵抗不住各种诱惑投钱加入,甚至是刷信用卡,贷款加入,只希望能一夜暴富。

因为理财失败导致负债累累的人有一个特点:他们总是喜欢做一些稀奇古怪的生意,与一些花言巧语的骗子搅和在一起。但是结果通常都是一样的,他们想一夜暴富的尝试,真的是一次也没有成功过。

当潮水退去的时候,也就是不眠之夜来了,他们才发现,自己已经欠了一屁股的各种债务,这些债务已经影响到了正常的生活。

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医疗问题

最后一个让人们负债累累,欠下大额债务的原因是医疗。巨额的医疗账单的确能引发大量的财政问题。在眼下保险普级率的情况下,一年花500元准备个300万的医疗费是非常经济,将风险转移的方案。然而不知道为什么,还是有很多人心怀侥幸。当风险来临时,一场大病,就要花费30万-50万元甚至更多,除了借款保命,到处找人筹款,轻松筹等。为了治病而不得已到处借款导致的债务出现的情况非常多。

但是,如果你生病或是受伤,即使不用自己支付医疗费用,比如说有社保,有公司补贴,你也会有一段时间失去工作,没有了收入,你要保养身体,要生活支出,这些都会产生大量的开销,导致大量的债务产生。

一个人负债累累除了信用破产,逾期,失信以外的选择

如果你觉得不堪重负,无法偿还债务,不付钱,不还债或是拖延都会让你把情况变得更加糟糕。如果你错过了一次还款日,看在你的良好借款历史的面子上,你的债权人可能只会给你发一封措辞礼貌的提醒函。

如果错过了两次,新的催款信可能就不会那么客气了,等不及的债权人会直接打电话要求付款。到了第三次,债权人会威胁你,甚至真的找一家催款公司来找你的麻烦。催帐公司会尽力让你过得不太愉快,他们会使用包括威胁在内的一切招式来逼你还钱。如果你还不交钱,他们会将你诉至法庭。然后,不管你是否出庭,最终你输了,债权人申请强势执行要求你还钱,你还是没钱还,然后你就会发现自己登上了全国失信人执行名单,成了一名老赖。

积极的处理自己的债务问题是好的解决方式,如果你不能支付自己的账单,在中国,除了除了信用破产,逾期,成为失信执行人,还有一些其他的选择,也许可以帮助你解决债务问题。


对自己进行资金管理

和债务人、债务专家谈一谈,列出你的每月收入和支出,分析一下,看看你是否有提高收入或是降低支出的可能性,用节省出来的钱来报答你的债务人。要明白,冲动购物、习惯性的支出都在浪费你的钱。在付清卡债的同时认真管理你的信用卡,因为重建自己的信用评级也非常重要。

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债务合并贷款

如果你有数个债务,可以考虑将你的无担保债务换成一个单一的债务合并贷款。合并贷款可以按半年支付,利率也比较低,还能给你一个较长的付款期。因为大多数人都陷在高利率的信用卡债务里无法自拔,而较低的利息能让你更容易摆脱债务的麻烦。

比如,你欠了各种网贷,信用卡一共5万元,通过债务重组专家,你获得了一笔5万元的债务合并贷款一下子把那些高利息的网贷,信用卡全部清完,并且注销。虽然你同样是还欠5万元,但是这5万元是年利率5%的贷款,半年还一次利息,可以不还本金。也就是说半年后只需要要1250元就可以了。关键的是这种贷款,还可以产生现金流收入。这种超低利息和还款期人性的贷款将会给你带来财务上的好转,你将有更多的时间去恢复财务健康。

找一个财务医生/ 理财顾问

在中国,想要找一个能帮助你解决债务问题的人是非常非常少的,我们常听说的理财顾问都是为有钱人服务的,当他们一听到你说负债累累,就知道你不是目标客户,他们会离你远远的。

找一个愿意帮助你的财务医生,或者是理财顾问,和他们谈一谈,让他成为你财务上的盟友和参谋,让他帮你建立资金管理计划,与债权人达成债务管理计划,帮你减少债务带来的焦虑。更重要的时,一个专业的财务医生,可以很快让你的财务逆转向好的方向发展